{"id":54032,"date":"2023-09-20T13:16:42","date_gmt":"2023-09-20T11:16:42","guid":{"rendered":"https:\/\/mf.ag\/?p=54032"},"modified":"2024-07-15T13:39:20","modified_gmt":"2024-07-15T11:39:20","slug":"wenn-die-versicherung-schlagend-wird-erfahrungen-aus-einem-grossbrand-teil-2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/mf.ag\/de\/artikel\/wenn-die-versicherung-schlagend-wird-erfahrungen-aus-einem-grossbrand-teil-2\/","title":{"rendered":"Wenn die Versicherung schlagend wird \u2013 Erfahrungen aus einem Gro\u00dfbrand (Teil 2)"},"content":{"rendered":"\n

Es ist einer der gr\u00f6\u00dften \u00f6sterreichischen Versicherungsf\u00e4lle in der j\u00fcngeren Geschichte: Einer von zwei Produktionsstandorten eines heimischen Leitbetriebs brennt v\u00f6llig nieder.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Im Rahmen eines laufenden Mandates der Management Factory durften Christian Egger <\/a>(Partner bei Management Factory) und Michael Austerer (Manager bei Management Factory) das Unternehmen federf\u00fchrend in der Abwicklung begleiten. Beim Unternehmen handelt es sich um ein \u00f6sterreichisches, produzierendes Unternehmen der Konsumg\u00fcterindustrie mit rund 200 Mio. Euro Umsatz. Nach einem technischen Gebrechen kam es zu einem Gro\u00dfbrand an einem von zwei Produktionsstandorten der Gruppe. Insgesamt verliert das Unternehmen damit auf einen Schlag mehr als f\u00fcnfzig Prozent der vorhandenen Gesamtproduktionskapazit\u00e4t. Die durch den Brand zerst\u00f6rten Produktionsfl\u00e4chen umfassen rund 25.000 Quadratmeter.<\/p>\n\n\n\n

Im Newsletter der Management Factory geben Christian Egger und Michael Austerer einen Einblick in die aus diesem Mandat gewonnenen Erfahrungen. Den ersten Teil zur Betriebsunterbrechungs-Versicherung (BU-Versicherung) k\u00f6nnen Sie hier nachlesen<\/a>. In diesem zweiten Teil geht es um versicherungstechnische Aspekte des Sachschadens.<\/p>\n\n\n\n

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Wesentliche Erkenntnisse im Bereich des Sachschadens<\/h3>\n\n\n\n

Die Sachversicherung hat den Zweck, das Unternehmen vor finanziellen Verlusten und Sch\u00e4den an seinen physischen Verm\u00f6genswerten zu sch\u00fctzen. Diese Verm\u00f6genswerte k\u00f6nnen Geb\u00e4ude, Maschinen, Infrastruktur, Rohstoffe, Lagerbest\u00e4nde und andere materielle G\u00fcter sein, die f\u00fcr den Produktionsprozess oder den Gesch\u00e4ftsbetrieb des Unternehmens unerl\u00e4sslich sind. Diese Art der Versicherung erm\u00f6glicht es dem Unternehmen also, die Kosten f\u00fcr Reparaturen oder den Ersatz von besch\u00e4digten oder verlorenen Verm\u00f6genswerten zu decken.<\/p>\n\n\n\n

Aufr\u00e4um- und Abbrucharbeiten<\/h3>\n\n\n\n

Bevor Sie mit einem Wiederaufbau beginnen k\u00f6nnen, m\u00fcssen zun\u00e4chst meist Aufr\u00e4um- und Abbrucharbeiten durchgef\u00fchrt werden. Abh\u00e4ngig vom Schadensausma\u00df k\u00f6nnen die Kosten f\u00fcr solche Aufr\u00e4umarbeiten durchaus hoch ausfallen. Unserer Einsch\u00e4tzung nach wird diesen Versicherungssummen \u2013 meist abgedeckt durch einen sogenannten \u201eErstrisikotopf\u201c \u2013 wenig Augenmerk geschenkt.<\/p>\n\n\n\n

Auch hier gilt es Deckungsumfang (z.B. Deponiekosten, Entsorgungskosten im Zusammenhang mit Problemstoffen) und H\u00f6he korrekt zu w\u00e4hlen. Bedenken Sie, in welchen L\u00e4ndern Sie versicherte Standorte haben und welches Kostenniveau bzw. welche sonstigen Umst\u00e4nde und Aufw\u00e4nde dort im Schadensfall zu ber\u00fccksichtigen sind.<\/p>\n\n\n\n

Neuwertversicherung<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Mitunter die zentralste Frage lautet: Ist das Unternehmen zu Neuwerten oder zu Zeitwerten versichert? Nur wenn eine Neuwertversicherung besteht, sind die Kosten der Wiederbeschaffungen zu Neuwerten gedeckt. Anders ausgedr\u00fcckt, eine Neuwertversicherung ersetzt die besch\u00e4digten oder verlorenen Verm\u00f6gensgegenst\u00e4nde durch neue, gleichwertige Artikel, unabh\u00e4ngig von deren Alter oder Abnutzungsgrad. Das ist somit der entscheidendsten Parameter, da Sie ohne Neuwertversicherung in der Wiederbeschaffung neuer Anlagen stark eingeschr\u00e4nkt sind oder einen hohen Anteil aus der eigenen Investitionskraft des Unternehmens bewerkstelligen m\u00fcssen.<\/p>\n\n\n\n

Technische Verbesserung<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Ein spannendes Diskussionsfeld im Rahmen der Bewertung des Sachschadens stellen technische Verbesserungen dar. Der Sachverst\u00e4ndige ermittelt im Rahmen der Schadensbewertung, ob die geplanten wiederbeschafften technischen Anlagen eine technische Verbesserung \u2013 verglichen zum Altbestand \u2013 darstellen. Diese \u201eVerbesserung\u201c muss nicht zwangsweise eine bewusste Entscheidung des Versicherungsnehmers sein, sondern kann sich gegebenenfalls auch zwingend im Rahmen der Wiederbeschaffung ergeben. Ein Beispiel: Eine vor zehn Jahren erworbene Anlage wird marktseitig nicht mehr in gleicher Art und G\u00fcte oder in dieser Bauweise angeboten. Der Versicherungsnehmer ist bei der Ersatzbeschaffung somit gezwungen, die aktuellen und technisch verbesserten Anlagenkomponenten zu kaufen. Um gegen derartige Mehrkosten im Zusammenhang mit technischen Verbesserungen auch versichert zu sein, bedarf es gesonderten Versicherungsschutzes. In der Regel sind Mehrkosten f\u00fcr technische Verbesserungen in einer Erstrisikoposition mitenthalten. Es lohnt sich ein kritischer Blick, ob die daf\u00fcr vorgesehene Versicherungssumme ausreichend ist.<\/p>\n\n\n\n

Freie Verwendung und \u00f6rtliche Freiz\u00fcgigkeit<\/h3>\n\n\n\n

Sie haben einen Sachschaden erlitten. Doch eigentlich ist die untergegangene Anlage f\u00fcr das zuk\u00fcnftige Produktionssetup nicht mehr zwingend erforderlich und soll nicht mehr reinvestiert werden. Anstelle dessen w\u00fcrden Sie gerne in andere Anlagen investieren. Um hier m\u00f6glichst hohe Flexibilit\u00e4t im Schadensfall zu haben, bedarf es der \u201efreien Verwendung der Entsch\u00e4digungsleistung\u201c. Diese besagt, dass die zu beschaffenden Ersatzobjekte auch anderen als den bisherigen Zwecken, jedoch dem versicherten Betrieb dienen k\u00f6nnen. <\/p>\n\n\n\n

Eine weitere spannende Frage ist, ob bei Wiederbeschaffungen die Entsch\u00e4digungsleistung f\u00fcr Geb\u00e4ude und\/oder Anlagen verwendet werden kann, vereinfacht gesagt, ob ein Shift zwischen diesen Kategorien m\u00f6glich ist. <\/p>\n\n\n\n

Auch die Frage, ob ein Re-Investment am vom Schaden betroffene Standort erfolgen muss oder gegebenenfalls an einem anderen Standort erfolgen kann, ist \u00e4hnlich gelagert und letztendlich abh\u00e4ngig vom Versicherungsvertrag. Regelungen dazu finden sich oftmals unter dem Schlagwort \u201e\u00f6rtliche Freiz\u00fcgigkeit\u201c wieder. <\/p>\n\n\n\n

Diverse pauschal bemessene Versicherungssummen \/ Erstrisikopositionen <\/h3>\n\n\n\n

Neben den ohne Zweifel im Fokus stehenden Versicherungssummen f\u00fcr Sachschaden und Betriebsunterbrechung beinhaltet der Versicherungsvertrag noch diverse, oftmals pauschal bemessene und unserer Einsch\u00e4tzung nach gegebenenfalls wertm\u00e4\u00dfig wenig hinterfragte Versicherungssummen. Beispiele daf\u00fcr sind Mehrkosten f\u00fcr Architekten- und Planungskosten, betriebswirtschaftliche und technische Beratung, Instandsetzung der Au\u00dfenanlagen, beh\u00f6rdliche Auflagen, technische Verbesserungen, Preissteigerungen nach Schadenseintritt etc. <\/p>\n\n\n\n

Diese Positionen sind zumeist in sogenannten \u201eErstrisikot\u00f6pfen\u201c zusammengefasst und wertm\u00e4\u00dfig gedeckelt. Im Anlassfall k\u00f6nnen aus diesen Positionen aber erhebliche Kostenbelastungen entstehen. Stellen Sie sich daher die Frage, ob im Fall eines Gro\u00dfschadens die unter diesen Versicherungssummen subsumierten Positionen tats\u00e4chlich Deckung finden k\u00f6nnen.  <\/p>\n\n\n\n

Allgemeines zum Prozess der Schadensermittlung:<\/h3>\n\n\n\n

Im ersten Teil dieses Newsletters haben wir die Ermittlung des Betriebsunterbrechungsschadens thematisiert. Analog dazu wird auch f\u00fcr die Ermittlung des Sachschadens durch die Versicherung ein Sachverst\u00e4ndiger beauftragt. F\u00fcr jedes einzelne im Schadensfall untergegangene Geb\u00e4ude, f\u00fcr jedes Geb\u00e4udeelement, jede Maschine und Anlage, jedes Infrastrukturobjekt und jeden  Einrichtungsgegenstand muss die Frage des korrekten Wiederbeschaffungswertes (=Neuwert) gekl\u00e4rt werden. Im Regelfall erfolgt dies durch Einholung von konkreten Angeboten, nur im absoluten Ausnahmefall wird mit Sch\u00e4tzwerten gearbeitet. Die Frage, inwiefern untergegangene und wiederbeschaffte Anlagen vergleichbar sind, ist ein zentrales Diskussionsfeld bei der Bewertung des Sachschadens.   <\/p>\n\n\n\n

Im vorliegenden Fall wurden gesamt mehr als 1.000 Bewertungspositionen erfasst, die Bewertung hat sich \u00fcber einen Zeitraum von knapp zwei Jahren erstreckt. <\/p>\n\n\n\n

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Res\u00fcmee:<\/strong><\/h3>\n\n\n\n